「『とりあえず積立』で、ほんとに合ってる？」

投資を始めるとき、いちばんよく聞くのが「まずは積立から」という言葉だと思います。

実際、積立はかなり定番です。ネットの記事を見ても、まわりの話を聞いても、だいたい積立がすすめられています。だから、深く考える前に「とりあえず積立にしておこう」と決めた人も多いかもしれません。

それ自体が悪いわけではありません。積立は、投資を始める入り口として選ばれることが多い方法です。

ただ、一度だけ立ち止まって考えてみたいことがあります。それは、「みんながやっているから」ではなく、「自分に合っているから」で選べているか、ということです。

貯金と積立は、同じ「コツコツ」でも別物

まず、ここは先に整理しておきたいところです。

貯金をコツコツ続けてきた人ほど、積立投資も同じような感覚で始めることがあります。毎月少しずつお金を置いていく。無理のない範囲で続ける。将来のために積み上げる。たしかに、表面だけ見ると似ています。

でも、貯金と積立投資は、同じ「コツコツ」でも中身はかなり違います。

貯金は、基本的に預けた金額そのものは減りません。1万円を入れれば、1万円は1万円のまま残ります。この「額が減らない」という安心感は、貯金の大きな強みです。

ただし、額が変わらなくても、お金の価値までずっと同じとは限りません。ものの値段が上がる時期には、同じ1万円で買えるものが少しずつ減っていくことがあります。見た目の金額は変わらない。でも、買える力は変わっている。ここは、貯金だけを見ていると気づきにくい部分です。

一方で、積立投資は、お金そのものを積み上げているというより、値段が動くものを買っていく行為です。だから、増えることもあります。減ることもあります。積み立てた合計額より、評価額が下回る時期もあります。

貯金は、額は減りにくいけれど、お金の価値は動くことがあります。積立投資は、評価額そのものが増えたり減ったりします。どちらが正しいという話ではありません。リスクの種類が違う、ということです。

積立投資って、どういうやり方？

積立投資は、ざっくり言えば、決まった金額を定期的に買っていくやり方です。

毎月同じ日に、決まった額を買う。相場が高いときも、安いときも、淡々と続ける。一度設定すれば、自動で進んでいくことも多い。タイミングを見て大きく買ったり、短期で売ったりするやり方とは、かなり性質が違います。

どちらかというと、積立は「時間をかけて少しずつ関わる」スタイルです。

ここで大事なのは、積立は投資の正解ではなく、やり方のひとつだということです。合う人には合います。でも、合わない人もいます。次から、その相性を見ていきます。

積立が向いている人

積立と相性がいいのは、たとえばこんな人です。

いくつか当てはまるなら、積立は性格とケンカしにくいやり方かもしれません。

積立の良さは、判断する回数が少ないことです。毎回「今買うべきか」と考えなくていい。上がった下がったに合わせて、いちいち動かなくていい。投資にあまり多くのエネルギーを使いたくない人にとって、この距離感はかなり楽です。

見なくてもいい。考えすぎなくてもいい。それがストレスにならない人には、積立は合いやすいと思います。

逆に、積立だけでは物足りない人もいる

一方で、積立がすべての人にぴったり合うわけではありません。次のような人は、積立だけだと少し物足りなく感じることがあります。

こういうタイプの人にとって、積立の「淡々と待つ」感じは、少し退屈に思えるかもしれません。でも、それは悪いことではありません。

自分で考えたい人が、無理に積立だけで我慢すると、かえって続かないことがあります。見ないほうが楽な人もいれば、少し関わっているほうが安心する人もいます。

積立が物足りないと感じるのは、落ち着きがないからではありません。単に、もう少し投資に関わりたいタイプなのだと思います。

「向いている」と「物足りない」に優劣はない

ここは、はっきり分けて考えたいところです。積立が向いている人と、積立だけでは物足りない人。どちらが上という話ではありません。

投資の話では、どうしても「感情を出すな」「淡々と続けろ」「ほったらかしが正解」という空気が強くなりがちです。もちろん、それが合う人もいます。でも、全員に合うとは限りません。無理に合わせると、続かない。続いても、どこかでストレスがたまる。

大切なのは、積立が正解かどうかではなく、自分がどの距離感なら無理なく関われるかです。

積立が合いそうなら、それでいい。物足りないなら、別の関わり方を考えてもいい。たとえば、長期でじっくり関わるのか、短期で動くのか。時間軸の違いから考えたい人は、長期投資と短期投資の違いもあわせて読むと、自分の距離感が見えやすくなります。

投資スタイル全体を知りたい人は、こちらの記事が参考になります。

積立と相性がいいか、見てみる

最後に、自分と積立の相性を簡単に見てみましょう。次の中で、当てはまるものはあるでしょうか。

当てはまるものが多い人ほど、積立という距離感と相性がいいかもしれません。

逆に、あまり当てはまらなかった人は、積立だけよりも、もう少し自分で関わるやり方のほうが合う可能性があります。どちらが正しいという話ではありません。どちらが自分に合っているか、です。

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